Wise ou Nomad: taxas 2026 comparadas lado a lado

Dois movimentos redesenharam a conta em 2026. O primeiro veio do governo, ainda em 2025: o Decreto 12.499/2025, restabelecido pelo STF (Supremo Tribunal Federal) em julho daquele ano, unificou o IOF de câmbio em 3,5% para a maioria das operações de pessoa física — compra com cartão internacional, compra de moeda em espécie e envio de reais para conta internacional de mesma titularidade. Antes, mandar dinheiro para a própria conta no exterior pagava 1,1%; hoje paga 3,5%, nas duas plataformas, sem exceção.

O segundo movimento veio da própria Wise, em 1º de maio de 2026: o fim do modelo de saque com percentual. Antes eram 2 saques grátis por mês até R$ 700, e depois tarifa de R$ 6,50 mais 1,75% sobre o excedente. Agora é 1 saque grátis por mês, sem limite de valor, e R$ 20 fixos por saque a partir do segundo.

Resultado: comparativos escritos antes de maio de 2026 já mostram números de saque desatualizados para a Wise. Por isso esta tabela existe — e por isso ela tem data.

Sem rodeios, linha por linha, com os valores vigentes em julho de 2026:

Um detalhe que faz diferença na prática: em caixas eletrônicos no exterior, o dono do ATM pode cobrar uma tarifa própria (comum nos EUA, entre US$ 2 e US$ 5), que nenhuma das duas plataformas controla nem reembolsa. Essa tarifa aparece na tela do caixa antes de você confirmar — e é aí que a rede MoneyPass da Nomad brilha, porque nela nem essa cobrança existe.

Vale registrar o papel de cada um aqui: o myroteiro identifica e analisa — você reserva onde quiser. Nosso trabalho é abrir a conta; a escolha da plataforma é sua.

Aqui mora a distinção estrutural entre as duas. A Wise trabalha com o câmbio comercial puro — a mesma cotação que aparece quando você pesquisa "dólar hoje" — e cobra uma taxa de serviço separada e visível, que varia por moeda e por valor, partindo de cerca de 0,4%. Você vê exatamente quanto vai pagar antes de apertar o botão.

A Nomad também parte do câmbio comercial, mas embute sua remuneração numa taxa de conversão percentual: 2% para quem está no nível de entrada do Nomad Pass (o programa de fidelidade da plataforma, que sobe de nível conforme você converte — cada US$ 1 convertido vira 1 ponto). No nível 5, o topo, a taxa cai para 1%.

A diferença entre Wise e Nomad não está no IOF — as duas recolhem os mesmos 3,5% para o governo. Está no que cada uma cobra por cima do câmbio. É nessa linha da planilha que a conta real acontece.

Tradução prática: para quem converte de vez em quando, a taxa da Wise tende a ficar abaixo dos 2% do nível básico da Nomad. Para quem converte com frequência e volume — e por isso sobe no Nomad Pass —, a distância encurta até quase sumir no nível 5. Não existe vencedor universal; existe o seu perfil de uso.

E as promoções de taxa zero?

As duas plataformas fazem, de tempos em tempos, campanhas de isenção da taxa de serviço para contas novas ou datas específicas. Nunca inclua isso no seu planejamento de longo prazo: a isenção cobre a taxa da plataforma, não o IOF — os 3,5% do imposto continuam lá, sempre.

Vale gravar as três alíquotas que importam para quem viaja, válidas em julho de 2026 para qualquer plataforma:

• 3,5% — conversão de reais para a conta internacional (o caso clássico de quem está montando o orçamento da viagem), e também compras com cartão de crédito internacional de banco tradicional;
• 1,1% — envio de reais para conta de investimento no exterior (na Nomad, a conta investimento; a lógica do decreto é cobrar menos de poupança e mais de consumo);
• 0,38% — conversão de volta, da moeda estrangeira para reais, quando você repatria o que sobrou.

Se quiser entender de onde veio essa unificação e quanto o IOF pesa no orçamento total de uma viagem, temos a conta completa em o custo real de uma viagem internacional: IOF, câmbio e o que ninguém soma.

Se o seu destino é os Estados Unidos, a Nomad tem uma vantagem objetiva: saques grátis e ilimitados na rede MoneyPass, com milhares de caixas pelo país — sem tarifa da plataforma e sem a tarifa do dono do caixa. Para quem gosta de andar com algum dinheiro vivo em Orlando ou Miami, isso zera uma linha inteira da planilha.

Fora dos EUA, o jogo muda. A Nomad dá 2 saques grátis por mês em qualquer caixa Visa e cobra US$ 5 fixos a partir do terceiro — mais a eventual tarifa do dono do ATM, que existe em quase todo lugar. A Wise, desde maio de 2026, dá 1 saque grátis por mês sem limite de valor e cobra R$ 20 fixos a partir do segundo, em qualquer país.

A estratégia que funciona com as regras de 2026:

• Com a Wise: concentre o dinheiro vivo do mês em um único saque — o primeiro é grátis, seja de R$ 300 ou de R$ 3.000. Sacar quatro vezes R$ 250 custa R$ 60 a mais que sacar R$ 1.000 de uma vez.
• Com a Nomad nos EUA: procure sempre um caixa MoneyPass (o app localiza) e saque à vontade.
• Com a Nomad fora dos EUA: planeje no máximo 2 saques por mês.

E uma regra universal, independente de plataforma: se o caixa oferecer "converter para reais" na tela (a chamada conversão dinâmica de moeda), recuse sempre — escolha ser debitado na moeda local. A conversão do caixa embute um spread (margem escondida na cotação) que costuma passar de 5%, e joga fora toda a economia da conta global. Aliás, se você vai levar valores maiores em espécie, veja antes as regras de declaração de dinheiro na alfândega.

Números redondos para enxergar a diferença. Suponha R$ 5.000 saindo da sua conta em reais rumo ao saldo em dólar, em julho de 2026:

Leitura honesta da tabela: a faixa da Wise é uma faixa mesmo — a taxa de serviço para real → dólar varia com o valor e com o momento, e só o app cravará o número na hora. Mas o desenho geral se sustenta: para uma conversão grande e pontual, a Wise tende a custar menos; para quem já converte volume recorrente pela Nomad e alcançou os níveis altos do Pass, a diferença encolhe a ponto de outros critérios (rede MoneyPass, conta de investimento, cartão) pesarem mais que a taxa.

Última peça do quebra-cabeça: essas contas resolvem o dinheiro do dia a dia, mas não substituem a análise do melhor cartão para a viagem — crédito de emergência, seguros embutidos e aceitação são outra conversa. E se quiser dimensionar quanto dinheiro converter para o destino, a nossa conta de quanto custa viajar para a Europa em 2026 ajuda a calibrar.